JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の
口座について解説する前に∇
まず∇その呼び名に
ついてご説明しておきます∵

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク」」」は∇ただ単に
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))」」」と呼ばれたり∇「「「農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))」」」と
呼ばれたりしますが∇
より厳密に言うと∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))業務全体の
中で「「「銀行業務」」」を担当している部署∇
それが「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク」」」ということになります∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))共済((きょうさい☆☆キョウサイ))は半世紀に渡って「「「ひと＊いえ＊くるま」」」∇
つまり生命保険＊損害保険の両分野の保障を提供してきました/

JA((Japan Agricultural Cooperatives))グループは∇
協同組合としての特性を生かしつつ∇
自らの社会的役割を発揮するため∇
((1))消費者に「「「信頼」」」される安全＊安心な
国産農産物の提供に努めること∇
((2))経営の「「「改革」」」を実践すること∇
((3))地域社会に「「「貢献」」」すること∇
を3つの基本姿勢に掲げています∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))は∇相互扶助の精神のもと∇
さまざまな事業や活動を行う組織で
「「「農業協同組合法」」」を根拠法としています∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク((JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金))では∇
平成22〜24年度の事業戦略として∇
「「「農業メインバンク＊生活メインバンク」」」機能の強化を柱とした∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク中期戦略((平成22〜24年度))を
策定いたしましたのでご覧ください∵

全国に広く点在している
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクは∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員
((JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金))で
構成するグループの名称です∵


＊ クレジットカードは∇キャッシュカード機能付きの一体型カード
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))カード」」」を主力商品として展開
JA((Japan Agricultural Cooperatives))グループ独自の総合ポイントサービスの導入を進め∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))農産物直売所での利用ポイント付加など∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))らしいサービスの拡充を進めます∵
＊ 住宅ローンは∇引き続き積極策を展開
新規住宅着工戸数の低迷など厳しい環境下ながら∇
住宅ローン借入者への優遇サービスなどを充実させ∇
3か年で3兆円を上回る住宅ローン新規実行を計画しております∵

「「「自分らしく伸び伸びと働ける」」」
「「「そんな企業に就職したいとみなさんは願っているのではないでしょうか？

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))」」」とは∇
農業協同組合((農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))))の
英語名称「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))pan Agricultural Cooperatives」」」の頭文字をとったものです∵

＊ 年金＊クレジットカード＊ローンなどの
生活金融サービスを地域全体に拡大するため∇
利用者保護と利便性向上を最優先に実践
具体的な取組みとして∇他行ATM等の無料化拡大((※1))∇
ICカード発行手数料無料化((※2))等に取り組んでまいります∵

当サイトでは∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))と
まとめて記述させていただきます∵

さて∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))では∇一般の
金融機関と同じように∇口座を開設
することができます∵
口座の内容に関しても∇
一般の金融機関とほとんど
同じと考えて差し支えありません∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の口座は∇
実際に利用してみても∇利便性において∇
都市銀行や地方銀行の口座と
何ら変わりありません∵

高度な暗号化技術((SSL128bit))を採用して∇
お客様の
大切な情報が他人に
盗まれたり∇
偽造＊改ざんされたりしないように∇
セキュリティの確保＊維持に努めています∵

また∇サービス利用時の
ご本人のご確認につきましても∇
複数のパスワードを利用し
他人の不正利用を防止しております∵

他行ATM等の無料化拡大
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクでは∇利用者の利便性向上を
最優先課題としており∇このための
取組みの一環として∇全国のJA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの
キャッシュカード利用者による∇
他行ATM((現金自動預払機))＊CD((現金引出機))を利用した
現金引き出しの際の利用手数料について∇
平日日中時間帯の無料化を進めています∵

都市部に住んでいる人にとって∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))というのは
馴染みが薄く∇そのため∇
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))の口座」」」と聞いてもピンと
来ないかもしれません∵
しかし∇地方に住んでいる人にとっては∇
○○銀行や△△信用組合∇
あるいは郵便局などと同様に∇
とても身近な存在です∵

平成22年4月1日時点で∇平日日中時間帯で∇
現金引き出しが無料で利用可能なATM等は∇
全国のJA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクをはじめ∇JFマリンバンク∇
三菱東京UFJ銀行∇セブン銀行∇ゆうちょ銀行のATM等∇
合計約6万1千台となります∵

1 JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク中期戦略((平成22〜24年度))の基本目標

「「「農業とくらしに貢献し∇選ばれ∇
成長し続けるJA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク」」」の実現
「「「農業メインバンク＊生活メインバンク」」」機能の強化を柱とし∇
本来的事業基盤である
農業金融サービス強化を最重点に
位置づけ∇わが国農業のメインバンクとして∇
確固たる地位を堅守します∵

また∇利用者個人の生活における
金融取引ニーズに重層的に応え∇
生活全般のメインバンクの実現をめざします∵

2 JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク中期戦略((平成22〜24年度))の具体的内容

JA((Japan Agricultural Cooperatives))ネットバンクは∇
窓口やATMにいかなくても∇
お手持ちのパソコン＊携帯電話から
インターネットを通じてアクセスするだけで∇
残高照会や振込＊振替などのサービスが
ご利用いただけます∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクは∇
大きな変革に直面する
日本の農業＊農村に
対しこれまで以上に
踏み込んだ支援＊貢献策を展開し∇
自らの社会的使命にこたえていくため∇
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリサポート事業」」」を創立しました/


JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリサポート事業

さらに平成24年度を目途に∇
ATMの無料化も計画しており∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク利用者が∇平日日中時間帯に
無料で利用できるATM等は業態別で
トップクラスとなる全国7万台以上に拡大する予定です∵

事業概要「「「農業担い手の
皆様への支援」」」
「「「農業および地域社会に
貢献する取組みなどへの支援」」」
「「「消費者の皆様などに農業への
理解＊関心を高めていただくための
取組み」」」の3つの切り口から∇
農業振興等に貢献する事業を展開していくもの/

JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクは
日本の農業協同組合 ((JA((Japan Agricultural Cooperatives)))) ＊
信用農業協同組合連合会((信連))＊
農林中央金庫((農林中金))による
信用事業((貯金または定期積金の受入れ))の総称/

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の口座には∇
一般の金融機関同様に「「「総合口座」」」があります∵


さらに∇定期預金をセットしておけば∇
普通預金残高よりも多くのお金が
必要になった時∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))が定めた金額まで
自動的に借入できます∵
したがって∇公共料金などが
「「「残高不足」」」で引き落とし不能になる
事態を防ぐことができます∵

運営主体は農林中央金庫/
キャッチフレーズは
「「「より身近な便利∇そして安心」」」/

外出先や出張先など
日本全国どこからでも∇
携帯電話がご利用可能なエリアなら∇
NTTドコモの「「「iモード」」」∇
ソフトバンクの「「「Yahoo!ケータイ」」」∇
KDDI((au))の「「「EZweb」」」等の
携帯電話から各種サービスが
お気軽にご利用
いただけます∵

事業実施主体
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリ＊エコサポート基金
事業実施主体である
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリ＊エコサポート基金は∇
農業振興や環境に貢献する
事業をサポートするために∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives)) バンクにおいて平成19年10月に設立されました/


JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリ＊エコサポート基金
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクアグリ＊エコサポート基金の組織情報や∇
活動内容については∇左記サイトでご覧いただけます∵

この総合口座では∇預金を引き出したり∇
預け入れたり∇年金＊給与を受け取ったり∇
公共料金の自動引き落としをしたりと∇
通常の決済機能はすべて揃っています∵

また∇毎月決まった日に普通貯金から
定期積金に自動振り替えする機能もあります∵

((1))「「「農業メインバンク」」」機能の強化　
〜オンリーワンの農業メインバンクとして〜
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの本来事業である
農業金融分野への原点回帰を
図る取組みであります「「「農業メインバンク」」」機能の強化を∇
最重要テーマと位置づけ∇
正組合員を中心とした中小個人農業者への農業金融サービスの提供に加え∇
大規模農家＊農業法人等の専門的な
ニーズに応えるため∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの
総合力を発揮し∇以下の取組みを進めてまいります∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の定期貯金((定期預金))には∇
次のような特徴があります∵
というか∇一般の銀行の定期貯金
((定期預金))と特別変わったところはありませんが/


JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の定期貯金((定期預金))

＊預け期間は1ヶ月以上の決められた期間
＊預入時の利率が満期日まで変わらない確定利回り
＊総合口座にセットすれば∇
自動融資が受けられる/
そのため∇
公共料金の自動引き落としで∇
通常の残高が不足してる場合でも∇
定期貯金((定期預金))の範囲内で
自動融資が行われるために∇
「「「残高不足」」」になる心配がない
＊通帳への記帳は∇取引のある
JA((Japan Agricultural Cooperatives))および取引のあるJA((Japan Agricultural Cooperatives))と
同一県内のJA((Japan Agricultural Cooperatives))のATM＊CDにて可能

JA((Japan Agricultural Cooperatives))ネットバンクは∇
窓口やATMにいかなくても∇
お手持ちのパソコン＊携帯電話から
インターネットを通じてアクセスするだけで∇
残高照会や振込＊振替などの
各種サービスがご利用いただけます∵

＊ グループをあげた訪問活動＊サービス提供の
集中的な実施
正組合員を中心とした
中小個人農業者への
農業金融サービスの提供に加え∇
向こう3年間で全国の大規模農家＊農業法人等
10万先以上に対して∇グループをあげた
訪問活動＊サービス提供を集中的に実施してまいります∵

この取組みにより∇専門的なアドバイス＊サポートを
求める大規模農家＊農業法人等のニーズに
応えていくとともに∇オンリーワンの農業メインバンクとしての
地位＊シェアを更に磐石なものとします∵

＊ 専門的なニーズへの対応力強化をめざして∇
県段階の信農連等に
「「「農業金融センター機能」」」を整備
高度化する大規模農家＊農業法人等の
専門的なニーズへの対応力強化をめざして∇
向こう3年間で∇県段階の信農連等に
「「「農業金融センター機能」」」を整備してまいります∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の定期貯金((定期預金))を
ご紹介していますが∇これとはちょっと
違う貯蓄の仕方として定期積金
という方法があります∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))に口座を持っている人なら∇
口座から自動で積立をすることができます∵
下記のような利用方法があるので，
参考にして下さい∵

「「「農業金融センター機能」」」は∇
「「「担い手金融リーダー」」」をはじめとする
農業融資担当者の人材育成∇
訪問活動のサポートを担うほか∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))と連携して農業法人等大規模農業者への
融資＊相談対応も行う計画です∵

＊ 農業資金の商品力拡充と農商工連携推進の積極展開
商品＊サービス面では∇農業法人向けローン
商品の拡充などの品揃えの
充実を進めるとともに∇
生産者＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))と加工流通業者との
ビジネスマッチング等∇農商工連携推進も
積極的に展開する計画です∵

＊ 新規就農応援事業((CSR))の開始
将来的な農業の担い手を育成するため∇J
Aバンクアグリサポート事業のひとつとして∇
平成22年度から∇新規就農希望者((研修生))の
育成を行う農家等に対して費用助成を開始します∵

((2))「「「生活メインバンク」」」機能の強化
　〜地域トップシェアの「「「生活メインバンク」」」をめざして〜
「「「生活メインバンク」」」機能の強化を本戦略のもう一つの
柱と位置づけ∇個人の家計のメインバンクをめざし∇
年金＊クレジットカード＊ローンを重点商品とした∇
以下の取組みを進めてまいります∵


定期貯金((定期預金))は∇すでに手元に
まとまったお金がある場合の貯蓄方法ですが∇
定期積金は∇例えば∇月々１万円
ずつ貯金をして∇１年後に１２万円と
利息を受け取る∇といった貯蓄の方法です∵


＊ 年金を最重点とし∇地域トップシェアをめざす
年金受給予定者への相談対応などを充実させ∇
600万口座を上回る水準にある年金振込指定口座数について∇
3か年で新たに200万口座以上を獲得し∇
各地域でのトップシェアをめざします∵


((※2))ICカードの発行手数料無料化
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクのATMのIC化率は97％を超え
業態別ではトップクラスです∵また∇
平成23年度中にはIC化率100％となります∵

今回∇ICカード発行手数料を無料化し∇
利用者のセキュリティ強化ニーズに応えるとともに∇
利便性に優れたキャッシュカード
機能付クレジットカード「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))カード」」」の
拡大を図る計画としております∵

１年後に発売予定のデジタル一眼レフカメラの
新型((予想価格１５万円))を買うために∇
毎月口座から１５，０００円を自動で積み立てている

毎年５月になると∇自動車税その他で
出費が重なるので∇４月の末に定期積金の
満期がくるように∇１年単位の積立をしている

※上記の利用法は∇いずれも∇
申し込みをしておけば∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))の口座から毎月
自動で行うことができます∵

主な事業には∇
組合員の農業経営の改善や生活向上のための
指導事業∇農産物の集荷＊販売や生産資材の
供給を行う経済事業((販売＊購買事業))∇
生命共済((きょうさい☆☆キョウサイ))や自動車共済((きょうさい☆☆キョウサイ))などを扱う
共済((きょうさい☆☆キョウサイ))事業∇貯金やローンなどの
金融サービスを提供する信用事業∇
地域の医療や福祉に貢献する厚生事業などがあります∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))グループは∇日本の農業やJA((Japan Agricultural Cooperatives))をめぐる
環境の変化を受け∇経営の合理化や
JA((Japan Agricultural Cooperatives))合併を進めてきました/平成3年3月末に
全国で3,000以上あったJA((Japan Agricultural Cooperatives))は∇合併により
平成22年4月1日現在∇719となっています∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))共済((きょうさい☆☆キョウサイ))連は∇
そんなあなたを迎え入れる組織風土を持っています∵

特に目的はないけれど∇
３万円ずつ積立をしている
２年に１度友人と海外旅行に行くので∇
目標額にあわせて月々積立をしている

入会１年目からスケールの大きい仕事をどんどん任せていきます∵
アットホームな職場の雰囲気が∇
あなたの個性を育みます∵

「「「自由闊達な職場環境で自分の力を発揮し∇
より成長していきたい」」」そう思われる方は∇
是非JA((Japan Agricultural Cooperatives))共済((きょうさい☆☆キョウサイ))連にエントリーしてください∵

そして∇実際に会ったJA((Japan Agricultural Cooperatives))共済((きょうさい☆☆キョウサイ))連の職員からその組織風土を感じ取ってください∵
みなさんとお会いできるのを心よりお待ちしています

JA((Japan Agricultural Cooperatives))の総合口座は
「「「引出し＊預入れ」」」の基本機能に加え∇
給与や年金の「「「自動受取り」」」∇
公共料金などの「「「自動支払い」」」∇
毎月決まった日に普通貯金から定期積金に振替えて確実に貯めるなど∇
便利な機能満載です∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))の総合口座は「「「引出す＊預入れる」」」の基本機能に加え∇
給与や年金の「「「受取り」」」∇
公共料金などの自動引落としといった「「「支払い」」」∇
毎月決まった日に普通貯金から定期積金に振替えて確実に「「「貯める」」」など便利な機能満載です∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))のキャッシュカード一枚で∇
全国のJA((Japan Agricultural Cooperatives))およびセブン銀行＊ゆうちょ銀行のCD＊ATMで
現金の引き出し＊預け入れができます∵

毎月決まった日に
普通貯金から定期積金に振り替えて∇
無理なく着実に貯めることができます∵

また∇JFマリンバンク＊都銀＊地銀＊第二地銀＊信託銀＊信金＊信組＊労金の
CD＊ATMで引き出しができます∵

生命保障＊損害保障の幅広い働くフィールド∇
働きやすい職場環境∇全国規模のスケールの
仕事を用意してみなさんをお待ちしています

定期貯金をセットすれば∇
普通貯金が残高不足でも
JA((Japan Agricultural Cooperatives))の定めた金額まで自動的に
借入れでき∇
安心です∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクは
全国に民間最大級の店舗網を展開している
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員((JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金))で
構成するグループの名称です∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクはグループ全体のネットワークと総合力で∇
地域の皆さまに∇より身近で便利∇
そして安心なメインバンクとなることを目指しています∵

1．農林中金の役割
((1)) JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの総合的戦略を樹立し∇
本方針に基づいて信連＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))へ必要な指導を実施/
((2)) 経営管理委員会の下に
信連＊JA((Japan Agricultural Cooperatives))の代表者等からなる
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク中央本部」」」を設置し∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステムの適切な運営を行う∵
2．JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連の役割
((1)) 本方針および本方針に基づく
農林中金の指導の遵守/
((2)) 信連は「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク県本部」」」を設置し∇
本方針に基づいて管内JA((Japan Agricultural Cooperatives))に指導し∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))は信連の指導を遵守/
なお∇県内合意により∇本方針より厳しい基準による指導が可能/
((3)) 信連は∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの総合的戦略に基づく県域戦略を策定し∇
一体的な事業推進に取組む/
3．中央会との連携
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステムの適切な運営のため∇
信連＊農林中金は中央会が行う総合的な指導と密接な連携を図る/

銀行における
預金に相当する
JA((Japan Agricultural Cooperatives))貯金＊農協((のうきょう☆☆ノウキョウ))貯金を中心に∇
資産運用や各種ローン
((住宅ローン＊マイカーローン＊消費者金融など))∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))カードの受付等を取り扱う∵

JA((Japan Agricultural Cooperatives))の金融事業であることから
担い手支援などの農家向け
融資メニューが充実しているのが特徴/

原則はそれぞれの機関((農業協同組合は個別の組合ごと))で
独立採算制となっているが∇
貯金事業については「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステム」」」と
呼ばれる事業の一体化＊相互支援を行うことで
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクブランドによる一体化した
取扱((基本的に信連単位で共通の扱い∇
ATMサービスなどは全国で共通の取扱))が行われており∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク全体で民間最大級の金融機関と見なす事ができる/

なお∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))“バンク”を自称しているが∇
公認会計士等による外部監査は任意であり∇
ほとんど行われていないという点が銀行と大きく異なり∇
規制改革会議などでその信頼性が問題視されている/

ただし∇小切手法上は銀行と同等と見なされている/
最近では∇一部の信託業務((遺言信託))を行っているJA((Japan Agricultural Cooperatives))もある/
一般の金融機関の預金((貯金))取引では∇現金の入出金や手形や小切手の取立＊振込∇各種口座振替がメインだが∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))の場合通常の貯金取引の他に∇米や肥料の他にも農機具や一部の食品((Aコープの商品))＊葬儀代金等の決済を全て貯金口座からの振替払にするだけで支払が完了するシステムを導入している/


項目 内容
1 JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの一体的事業推進
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクにおいて基本とするシステム＊事務により∇
全国統一された商品＊サービスを提供/

そのため∇JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの総合的戦略による
一体的な事業推進を行う∵
2 JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク全体の安全＊効率運用確保
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク全体での安全＊効率運用のため∇
基準に基づいた資金の預入等を行う∵
3 経営状況の報告等
農林中金に対し∇経営管理資料∇
体制整備状況等を提出∇報告/
資産内容∇体制整備状況に問題有の場合∇
農林中金は中央会等と連携し資産精査∇
業務執行体制の実査を行う∵
4 資金運用制限ルール
体制＊能力を超えた資金運用((貸出＊有価証券))を防止するため∇
基準に該当する場合は資金運用範囲を制限/
5 経営改善ルール
一定の基準に該当した場合∇
資本増強∇体制見直し等の経営改善策を実行/
この場合∇前提条件を充足のうえ∇
指定支援法人より支援が受けられる/
6 組織統合ルール
経営継続上の重大問題発生の場合∇
一定期間内に連合会段階に
信用事業譲渡等を実施/
→事業譲渡後∇法令に基づき
業務代理を行うことができる/
7 指定支援法人への財源拠出
指定支援法人に対して∇
基準に基づき∇
毎年度必要な財源拠出等を行う∵
拠出割合は∇
各県の問題発生有無等に応じて∇
格差を付けるものとする/

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員マーク」」」は便利＊安心の印です∵
組合員＊利用者の皆さまに∇
より一層の「「「便利」」」と「「「安心」」」をお届けするための
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステム」」」に一体的に
取組むJA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク((JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金))では∇
各金融店舗に∇
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員マーク」」」を掲示しています∵

公共料金((電気＊ガス＊水道＊電話＊NHK受信料))や家賃など∇
毎月のお支払いは口座から自動的にできます∵

公共料金((電気＊ガス＊水道＊電話＊NHK受信料))
国民健康保険料
国民年金保険料
JA((Japan Agricultural Cooperatives))共済((きょうさい☆☆キョウサイ))掛金((生命＊損害保険料))
税金＊家賃
クレジットカード((JA((Japan Agricultural Cooperatives))カード等))のご利用代金

支払期日を忘れたり∇
集金日で外出ができないといった面倒がなくなるうえ∇
お支払いの日付＊金額＊種類などが通帳に記帳されますので∇
家計の管理に役立ちます∵

組合員＊利用者の皆さまから
一層信頼され利用される
信用事業を確立するために∇
「「「再編強化法((農林中央金庫及び特定農水産業協同組合等による信用事業の再編及び強化に関する法律))」」」に基づき∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員((JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金))総意のもと∇
平成14年１月に「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク基本方針」」」を策定しています∵

この「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク基本方針」」」に基づき∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金が一体的に取組むしくみを
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステム」」」といいます∵

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク会員」」」((JA((Japan Agricultural Cooperatives))∇信連∇農林中金))は∇
本方針を遵守し∇
以下の事項について一体的に取組むことにより∇
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステム」」」を確立する/

JA((Japan Agricultural Cooperatives))＊信連＊農林中金の総合力を結集し∇
実質的に一つの金融機関として機能する運営システムの確立/

全国どこでも∇良質で高度な金融サービスの提供/
資金を安全＊効率的に運用し∇経営態勢＊体力を超えた資金運用を防止/

破綻未然防止のため∇早期に経営指導を行い∇
改善困難な場合は速やかに組織統合を実施/

指定支援法人に基金を設定し∇
これを財源に経営改善や組織統合に必要な支援を実施/

本方針を遵守しない会員に対して∇
勧告＊警告を行い∇
改善が認められない場合は∇
「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンク」」」商標の使用禁止∇
指定支援法人の支援対象からの除外∇
会員からの強制脱退∇等∇ペナルティー措置を講じる/

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))＝農業協同組合」」」
相互扶助の精神のもと∇
さまざまな事業や活動を総合的に行う組織です∵

主な事業には∇組合員の農業経営の改善や∇
生活向上のための指導事業∇
農産物の集荷∇販売や生産資材＊生活資材の
供給などを行う経済事業∇
万一の時に備えとなる生命共済((きょうさい☆☆キョウサイ))や
自動車共済((きょうさい☆☆キョウサイ))などを扱う共済((きょうさい☆☆キョウサイ))事業∇
貯金＊ローン＊為替などの
金融サービスを提供する
信用事業などがあります∵

「「「信連」」」
JA((Japan Agricultural Cooperatives))系統信用事業の都道府県段階の
連合会組織です∵
JA((Japan Agricultural Cooperatives))の事業運営を
サポートする
県域機能を発揮するとともに∇
地域金融機関としてJA((Japan Agricultural Cooperatives))と連携して
金融サービスを提供することにより∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))と一体となって地域の
皆さまに金融サービスを提供しています∵

「「「農林中央金庫」」」
農業協同組合((JA((Japan Agricultural Cooperatives))))，
漁業協同組合((JF))∇
森林組合((森組))等の出資による
協同組織の全国金融機関です∵
協同組織のために金融の円滑化を図ることにより∇
農林水産業や国民経済の
発展に貢献することを目的としています∵

「「「JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクシステム」」」は∇
JA((Japan Agricultural Cooperatives))バンクの信頼性を確保する
「「「破綻未然防止システム」」」と∇
スケールメリットときめ細かい
顧客接点を生かした金融サービス提供の
充実＊強化を目指す「「「一体的事業推進」」」の2つの柱で成り立っています∵

今では保有契約高約320兆円∇総資産約43兆円∇
ソルベンシー＊マージン比率857.6%と∇
世界でも有数の規模を誇る巨大保険機関となっています((データはいずれも2009年3月末))/

★みずほ銀行カードローンに関する記事★それではみずほ銀行カードローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかったみずほ銀行カードローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

返済期間20年以内の場合には、低い金利で借入れができますので、借換えの候補として考えられるでしょう。「土地取得」ですが、あくまでも自分が将来そこに自宅を建てる場合が対象です。民間金融機関では、団信への加入が要件になっているため、健康状態がすぐれない場合には借入れができませんが、フラット35では借入自体は可能です。ネット専業銀行のうち、ソニー銀行、住信SBIネット銀行は原則取扱エリアを「全国の市街化区域」としています。変動金利型の金利は変わらず、固定金利選択型は0.05〜0.1％の低下が多く見られました。●実行時期や手続き通常、繰上返済も、毎月の返済日などの約定返済日に行う場合が多くなっています。

通常の住宅ローンに、ヘルスケアや、宿泊施設の優待・割引特典が受けられるサービスが付いています。●新生銀行（金額指定一部繰上返済）の場合インターネットバンキングでいつでも手続き可能（ただし約定返済日の19時〜24時頃を除く）。物件が原因で断られるケース●お断りケース5：マイホームが基準外だったEさん（物件対象外）Eさんは貯蓄も順調、5年前にある地方銀行から住宅ローンを組み無理なく返済中。大企業であれば収入の安定性は高いと評価されますが、中小企業勤務の場合には、大企業勤務の人に比べると審査は厳しくなると思われます。つまり、ゼロ金利のときで変動金利型は2.375％だったのです。【参考】三井住友銀行　繰上返済シミュレーションみずほ銀行　繰上返済シミュレーション住宅金融支援機構　返済方法変更シミュレーション返済額軽減型は損ではない繰上返済の効果は、上記のような比較をされることが多いので「期間短縮型の方が得」という定説になってしまっています。

借換えの仕組み住宅ローンを新しいものに変えたいと思った場合、今、借入れしている金融機関で借換えをすることはできません。返済期間を長くし毎月返済額を少なくしておくことで、ライフステージごとの返済額のコントロールはしやすくなります。完済には、ローンを払い続けて期間満了で完済になる場合と、借り換えなどで他で借入を起こして既存の残債を返済する場合、自己資金（貯金や退職金など）で返済する場合などがあります。なお、フラット35も借換えに利用できます。大きくは、申込みをした人の属性と、担保となる不動産の質や価値です。ゼロ金利でも新規借入れの適用金利は下がる可能性あり＊否認　ローン借入の申し込みをして審査をした結果、審査結果がNOになったときのことをいいます。

住宅ローンとは長いお付き合いになるため、繰り上げ返済の利息軽減効果だけに目を奪われることなく、くれぐれも預貯金とのバランスを重視し、計画的に行ってください。元金均等返済は毎月少しずつ減っていくとはいえ、4年目の毎月返済額は約15万円。一時的にまとまった金額が必要となりますが、この諸費用分も含めて借換えをすることも可能です。元利（がんり）均等返済より得だと聞いた、というのが理由のようです。繰上返済する余力があるのであれば、もともと返済期間を短くしておくという考え方もあります。新築にしろ、リフォームにしろ、家にまつわることは、いったん工事が終了したあとで、「ああ、玄関先のここをもう少し見栄えを良くしたい」とか、「 この際だから、廊下にはすべて手すりを付けておこう」とか、あとから追加工事をしたくなる部分が出てくるものです。

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＜Q＞ライフネット生命では保険料の口座引き落とし

ライフネットによる保険料の原価開示の衝撃

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むしろ、JAの本音としては、「一般の人大歓迎！」といったところでしょう。繰上返済には期間短縮型と返済額軽減型の２つの方法があります。では、どのような場合に借換えの効果があるでしょうか？以前は、借換えは金利差1％以上、残り期間10年以上、残高1,000万円以上などと言われていましたが、それは固定金利で借入れしている人がほとんどだった時代のこと。時折耳にすることがあるのですが、「住宅ローンを借りたいんだけど、あそこは大丈夫だろうか・・・」とその金融機関の財務内容等を気にかける人がいるようです。とてもいいです。一つは現在の金利です。

住宅ローン借換えの目的は、大きく次の3つが考えられます。では、毎年マメに繰上返済をしていくのと、2〜3年に1度などまとめて繰上返済するのとでは、どのくらいの違いがあるのかを検証してみましょう。実際、他行より低いと言えます。どのくらい金利が上昇すると、この未払い利息が発生するのでしょうか？ 下記は、3,000万円を35年返済した場合です。●フラット35の場合繰上返済は100万円以上から。つまり、「いくらなら返せるのか」は、一人ひとり異なるのです。

＜A銀行の例＞年収250万円未満　　　　　　　　　　　25％以下年収250万円以上400万円未満　　　　 30％以下年収400万円以上　　　　　　　　　　　35％以下ただし、この場合の年間返済額は、実際の適用金利による返済額ではなく、審査用の金利を用いて計算されます。ですから、当然審査もあり、年収や健康状態、そして住宅の担保価値などが問われます。さて、ここで注意したいのは、借りれる金額の考え方。最近は変動金利型をはじめ、返済期間中に金利が変動する住宅ローンを利用する人が増えています。以上のような項目について、総合的に審査がなされます。＊完済　　　住宅ローンの残高を全て返済することを言います。

＊金利の見直し　期間満了とともに、金利の優遇が変わることが多く、また、次に固定金利を選ぶのか、変動金利を選ぶのかによっても金利が変わってきますので、金利の見直しが行われます。保険が無料で付いたり、レジャー施設などを割引料金で利用できるなど、さまざまです。毎回の返済額は一定ですが、元金部分と利息部分の内訳が回によって異なっています。↓3.返し方を検討する特に繰上返済について考えてみましょう。●総返済額を抑えたい●現在の毎月の返済額を少しでも減らしたい●金利の変動に影響がないものにしたい一度借入れを経験した人ならではの住宅ローンに対する感想や要望があるでしょう。出来るだけ住宅ローン審査は一度で承認されるよう、予め準備しておきましょう。

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JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の口コミ・クチコミのうち、一見バラバラな、断片的なものを取りまとめ、それに管理人であるわたくしのコメントを添えておきます。そのため、年収が下がっている場合などには、借換えが難しくなる事態も考えられます。●フコク生命「女性向け住宅ローン」10年、15年、20年固定で、フコク生命の通常の住宅ローンよりも、0.3％金利が低くなっています。（既に住宅ローン返済中の方は「返済予定表」を見れば、この内訳が記載されています。マメ派の方が節約できる利息は多いのですが、その差は金利3％のものと比べると小さくなりますやはり「マメ派」の方が節約できる利息は多くなります。また、利息額だけで、毎月返済額を上回ってしまうと、未払利息というものが生じるリスクもあります。

「いくら借りるか」は、まさに住宅購入の要。時折耳にすることがあるのですが、「住宅ローンを借りたいんだけど、あそこは大丈夫だろうか・・・」とその金融機関の財務内容等を気にかける人がいるようです。しかし、住宅ローンは、こちらがお金を借りるものですから、もしもお金を貸している側が破綻したら、むしろ、借金がチャラになるのでは・・・という期待感を抱いてもいいくらいで、何ら心配する必要はないはずです（もちろん、破綻したら、あとを受け継いだ機関がしっかり取り立てをするでしょうから、ローンが消えてなくなることはあり得ないのですが・・・）。＜借入額3,000万円、30年返済で100万円の繰上返済（期間短縮型）をした場合＞・3年後に行うと　軽減利息額　　約30万円・5年後に行うと　軽減利息額　　約27万円・10年後に行うと　軽減利息額　 約21 万円金利3％の場合には、3年後か5年後かでもその効果には10万円以上の差がありますが、金利1％の場合には大きな違いがないことがわかります。このことから、年金だけの収入での借入れはできず、また、一般には、会社員の場合には正社員でないと借入れは難しくなります。一方、建物の基準がフラット35の基準に適合しない場合には一般の銀行での借入れに絞ることが必要となってきます。

一年間で、どのくらい生活費等を使っているかは、家計簿をつけている人なら算出しやすいですね。ケガや病気で就業できなくなった場合に、住宅ローンの月々の返済をこのカバーしてくれる、ローン返済支援保険に、保険料無料で加入することができます。したがって、逆に言うと、金利の高い低いは、極端に数字が違う場合をべつにして、あまり神経質にならない方がいいでしょう。そのため、20年固定や20年の全期間固定のローンも選択肢とすることができます。頭金がなくとも住宅購入は可能ですが、頭金を準備できなかった理由が貯蓄ができなかったということであれば、貯蓄ができない家計体質を変えることが先決でしょう。繰上返済は、毎回決められている返済額とは別に任意で返済をする方法です。

＊ローン取り下げ　ローン審査を銀行に依頼した後に申し込みの撤回をすることです。このように、金利タイプによって、将来金利が変動するのかどうか、変動するのであればいつのタイミングで見直しが行われるのかが異なっています。いっぽう、繰り上げ返済（繰上返済）に使ってしまったあとでは、新たにローンを組まなければならないケースも出てくるでしょう。固定金利（住宅ローン）固定金利型住宅ローン金利は、国債金利に連動します。総返済額を減らしたい、と考える場合には、まずは今の住宅ローンと同じ金利タイプで比較し、より金利が低いものがあれば総返済額の軽減につながります。住宅購入を検討するときは、年収や貯蓄額、将来のイベント資金を把握しながら、無理のない「返済可能金額」を決めることが大切です。

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☆車のローンに関する説明☆それでは車のローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかった車のローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

＊借入限度額　住宅ローンの借入が最高でいくらまで借入できるのかを計算した限度額のことをいいます。もし、健康状態が心配な場合には、まずは団体信用生命保険に加入できるかどうかを相談してみましょう。?「固定金利型」文字通り、住宅ローンの期間を通じて同一の金利・利率が適用されます。たとえば、自動車ローンで250万円の借り入れがあったとして、それとはべつに５００万円の貯金があるとします。今の住宅ローンのまま見直しができれば、この諸費用はほとんどかからずにすみますので、特に借換えの諸費用が用意できない場合には現状のローンの見直しを検討しましょう。これが通常の手続きとなり、あなたが何もアクションを起こさない場合にはこのような手続きが進められることになります。

自分は大丈夫か、確認してみましょう！ ●お断りケース1：転職したてのAさん（勤続年数）現在の会社に転職して5ヶ月のAさん。お断りケース3：消費者ローンから借入れているCさん（多重債務）Cさんは一部上場企業に13年勤務。また、返済中のローンが変動金利や、固定金利選択型の場合には、金利見直し（または返済額見直し）時に、ある程度まとまった資金が手元にあると金利上昇リスクに対応することができます。一番良いのは、住宅ローン審査を受ける前にこれらの問題点がないか自分で確認しておくことです。・手数料はかかる？繰上返済手数料を確認しておきましょう。いくつかの候補があっても良いでしょう。

金利が異なる理由としては、・事務手数料が多いと金利が低くなる・当初10年と11年目以降の金利を変えているというケースが見られます。そんなとき、手持ちのお金をすべて諸費用･保証料等に使ってしまっては、あとから何もできなくなってしまいます。普段利用しない、不要なクレジットカードについては、念のため解約しておきましょう。「一部繰上返済案内書」が送付されるので、その内容に従い、繰上返済希望月の20日までに振込する。金融機関によって金利に差があるのはコストと利益のさじ加減によります。諸費用分を考えるとあまり効果的でない場合には、今の住宅ローンのままでも見直しできることはありますので、借入後もメンテナンスをしていくことが大切です。

固定金利選択型は、基本形は変動金利型。最近は勤務形態が多様化していますので、派遣や契約社員であっても年収が安定していれば、住宅ローン審査も承認されることが多くなっています。高血圧や糖尿病など、通常の団信では受けられないものでも、一定範囲内で加入できる場合もあります。今後金利の上昇が心配で、ある程度の期間を固定金利にしたいという場合には活用できるでしょう。さらには、土地の購入のみで、まだ建物を建てないというケースであっても、その土地購入費用をローンにして利用することができます。そのため、A銀行では審査に通らなくてもB銀行では借入れができた、という例はたくさんあります。

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