★イーローンに関する記事★改めてイーローン を詳細に調査してみると、意外と面白い事に気がつきます。イーローンはけっこう奥が深いことがわかると思います。

＊団体信用生命保険　銀行から融資を受けている人を被保険者、生命保険金の受取人を融資先の銀行とする生命保険で、融資を受けている人が死亡または高度障害状態になった場合には、その保険金でローン債務が全額支払われるというものです。?「固定金利特約型」名前だけでは、どんな契約タイプなのかわかりませんね。そうすると、とてもシンプルに選ぶことができます。変動金利型であれば、いつ借入れしても、その時々の金利に変更されるので大きな違いはないはずです。借換え目的のうち、総返済額を軽減するための借換えは、今後の総支払額を試算してみれば、比較的効果がわかりやすいので、一度見直してみてはいかがでしょうか？「住宅ローンの借換えは、お得なんですか？」という質問をよく受けます。このときに再度固定金利期間を選ぶことも可能ですので、金利タイプの見直しができるチャンスです。

金利3％の場合と比べると、「マメ派」と「まとめて派」の差は小さくなっていることがわかります。まずは借りられる額を算出しておき、それを何年返済にするのか、金利タイプはどれにするのかと考えるようにしましょう。「フラット35」は最長35年間金利が固定される長期固定金利型住宅ローンの代表的な商品です。上記は、銀行の場合ですが、フラット35は借入れできる人の要件は少し異なります。そんなとき、手持ちのお金をすべて諸費用･保証料等に使ってしまっては、あとから何もできなくなってしまいます。返済年数はどのようなことに注意して選べばよいでしょうか？まず、返済年数の違いは、毎回の返済額と総返済額に影響してきます。

支払い方法は5年ごとに精算する方法や、最終回で精算する方法など金融機関によって異なりますので、確認しておきましょう。家具購入代金や外溝工事費用は借入できる諸費用とはなりません。リフォームに利用できるローンは、有担保である住宅ローンと、無担保のリフォームローンがあります。「期間短縮型」と「返済額軽減型」のどちらで行うかを決定します。なぜなら、「リスクは取る」と覚悟した人であれば、たとえ金利が上昇して返済額がアップしたとしても、収入を増やす方法を考えるなど前向きに対処する力も強いからです。＊金利の優遇期間　店頭金利から、優遇を受けられる期間のことを言います。

金融機関は収入の額はもちろんですが、その安定性を重視します。＜元利均等返済で繰上返済を併用した場合＞繰上返済しなかった場合の総返済額は約4,553万円。目的別に次のような点に留意して、変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型のどのタイプの住宅ローンに借換えをするのかを決めましょう。なお、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）のローン、フラット35では、支払いが大変になった場合には、一定の要件を満たしていれば、毎回の返済額を軽減したり、一定期間利息額のみの支払いも可能です。住宅ローンには、全期間固定や変動金利などの金利タイプがあります。つまり、出資金を払って「准組合員」になる必要があります。

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中には、1円からという金融機関もあります。内装･外装の補修、子供部屋や両親の部屋の増築、家全体のオール電化工事、太陽光発電設備の増設、本格的ホームシアターの設置等々、様々なリフォームに対応しています。金融機関によって金利に差があるのはコストと利益のさじ加減によります。さらに有利な住宅ローンへ借り換えを検討したいと問い合わせをしたところ、申し込みをする前に断られてしまいました。当初は利息部分が多く、元金部分が少ないため、元金の減り方は遅くなります。今回は、変動金利型の金利が影響されるものについてみていきましょう。

●30年返済で毎年19万円（15,782円×12か月）の繰上返済を行った場合25年1ヶ月で完済　総返済額　約4,277万円（繰上返済手数料考慮せず）●30年返済で5年ごとに95万円（19万円×5年）の繰上返済を行った場合25年3ヶ月で完済　総返済額　約4,312万円（繰上返済手数料考慮せず）繰上返済の時期が遅くなることで、総返済額は少し増えてしまいますが、なるべくマメに繰上返済を行うことで、25年返済と大差ないことがわかります。返済期間は長めに設定し、余裕がある分を繰上返済して期間を縮めていく方が、長期間にわたる返済においてのリスク対策と言えるでしょう。繰上返済をしすぎて、教育費が不足して住宅ローンより高い金利のローンを借入れなくてはならない、というような状況になっては本末転倒です。それぞれの特徴をとらえて、自分にとって有利になるローンを選びましょう。ただし、今の家計が厳しいのなら、貯蓄を減らす繰上返済は適当な方法とは言えません。ただし、団信に加入しない場合には、借入れした人に万一のことがあった場合には、ローンが遺族に残ることになるので、対応できるかどうかは十分に考慮しましょう。

住宅ローン審査で否認される原因完済時の年齢条件に抵触する完済時の年齢条件を70〜80歳に設定している金融機関がほとんどです。ただし、どの銀行でも申込みができるわけではありません。頭金がなくとも住宅購入は可能ですが、頭金を準備できなかった理由が貯蓄ができなかったということであれば、貯蓄ができない家計体質を変えることが先決でしょう。夫婦共働きの方の場合、子どもの誕生などに伴う離職または休職による収入減も考えておきましょう。「土地取得」ですが、あくまでも自分が将来そこに自宅を建てる場合が対象です。住宅ローンの金利は、ここ数年変わらず低水準のままです。

）＊承認　ローン借入の申し込みをして、審査の結果がOKで借入ができると認められた時に、承認になったといいます。「繰り上げ」とは、決められた毎月返済額（ボーナス時加算額があればボーナス時でもよい）以上の金額を返済してローン残高を予定より早く減らしていくことです。なお、フラット35は、団体信用生命保険に加入できなくても借入れは可能です。生命保険や定期預金は、こちらのお金を相手に預かってもらうわけですから、確かに、相手（金融機関）が破綻しないかどうか、心配になるのはもっともです。ですので、新規借り入れの適用金利は下がる可能性があります。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の審査では、＜保証人>の心配は無用です。

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住宅ローンの審査は、合計点で決まるものになりますので、平均してポイントを稼ぐことが必要になります。また、出産・育児・介護休業時に最大1年間の元金据置が可能になる（借入れ期間中1回）機能を付帯している金融機関もあります。そんなとき、手持ちのお金をすべて諸費用･保証料等に使ってしまっては、あとから何もできなくなってしまいます。借入額3,000万円、30年返済で、金利が2％の場合には、「マメ派」と「まとめて派」の差はどのくらいになるでしょうか？前ページ同様、「マメ派」は毎年50万円を繰上返済、「まとめて派」は3年ごとに150万円を繰上返済したとします。一括で支払う方が支払総額は少なくなりますが、あまり無理はしないで下さい。住宅ローンのメンテナンスの代表格である「繰り上げ返済」。

一度、繰上返済してしまった資金は戻ってこないのです。最近では、全期間マイナス1.4％、1.5％というようなものも見られ、マイナス1.5％であれば、店頭金利が2.475％のときは0.975％となります。）【例】（元利均等返済；ボーナス時加算額なしの場合）借入金額：3,000万円借入期間：30年借入金利：3％【表1】借入金額3000万、借入期間30年、金利3％（元利均等返済、ボーナス時加算額なし）の場合の返済額一覧（返済回数以外の単位は全て円）このように、毎月返済していく126,481円は元金返済分と利息返済分で構成され、元金返済分の金額により、借入金額（ローン残高）が減る仕組みになっています。毎回の返済額は一定で、当初は利息額が多く、次第に利息額は減っていきます。繰上返済する余力があるのであれば、もともと返済期間を短くしておくという考え方もあります。融資を受けるあなた一人で完結するのです。

借換えも総返済額の軽減を目的にすることが多いのですが、たとえ借換えができなくとも、繰上返済である程度のカバーをすることも可能です。住宅購入後も将来のリスクに備えて貯蓄ができることが大切です。このような場合には、自分にあった金利タイプで、より有利な金利の商品であることを優先して選びましょう。支払い方法は5年ごとに精算する方法や、最終回で精算する方法など金融機関によって異なりますので、確認しておきましょう。ただし、手元に残しておくべき金額や、リフォームが必要な場合など、新築を購入する場合とは異なる点もあります。フラット35は取扱金融機関を通じて申し込む住宅金融支援機構の全期間固定金利型の住宅ローン「フラット35」は、住宅金融支援機構に申し込むのではなく、取扱金融機関が窓口となります。

繰上返済をする前に申込みが必要な場合もあります。「女性の場合には金利優遇幅が大きい」というのは、女性には大きな魅力ですね。この関係を表したものが次の図です。JA・JAバンクの住宅ローンの審査で注意すべきこと■これはどの金融機関においてもほぼ共通だと思いますが、住宅ローンの審査は、 　事前審査（仮審査）　→　本審査 という順序で行われます。ただし、今の家計が厳しいのなら、貯蓄を減らす繰上返済は適当な方法とは言えません。早いほど効果が高いことには変わりませんが、慌てずとも、十分に状況を見て行っても良いでしょう。

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○イーローンについての解説○それではイーローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかったイーローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

〈ポイント４〉安心な住宅ローンの組み方いくら借りれるかではなく、いくら返せるかを考えましょう。繰上返済ばかりに気を取られて、手元の預貯金を減らしすぎないよう注意しましょう。●手数料通常、5千円から3万円程度の手数料がかかります。これにより、銀行から借入れしているローンはなくなりますが、その後は、保証会社に債務が残ります。最近では、物件価格全額を借入れできることの方が多く、つまりは、借入れできる額で、購入できる金額も決まるということ。繰上返済で、多くの人が注目しているのが、手数料です。

●みずほ銀行（インターネット手続き）の場合次回約定返済日の1ヵ月前〜5営業日前までにインターネットで事前相談申込み。また、保証会社の保証があったとしても、完済まで本人が支払わなくてはならないことは、覚えておきましょう。しかし、住宅ローンは、こちらがお金を借りるものですから、もしもお金を貸している側が破綻したら、むしろ、借金がチャラになるのでは・・・という期待感を抱いてもいいくらいで、何ら心配する必要はないはずです（もちろん、破綻したら、あとを受け継いだ機関がしっかり取り立てをするでしょうから、ローンが消えてなくなることはあり得ないのですが・・・）。今の時代、銀行口座に置いておくことがバカバカしくなるほどです。繰上返済は利息軽減効果があり、総支払額を下げる有効な手段です。住宅ローンを選ぶコツは、まずは自分にあった金利タイプを決めること。

＊減額承認　ローン借り入れの申し込みをして審査をした結果、審査は否認にならなかったけれども、希望金額よりも少ない金額で融資の承認が出た時のことをいいます。ただし、勤続年数は、ケースによっては2年未満でも借入れ可能な場合もあります。また、借入れがある場合には、残高ではなく年間の返済額が審査に響きます。もし、金利の上昇幅が大きければ、繰上返済するなどで早めに元金を減らすことが大切になります。【Bさんのケース】年収：600万円物件購入価格：4000万円住宅ローン借入希望額：3500万円現在の借入：マイカーローン（年36万円返済中）「返済比率」は35％までが基本！返済比率とは、あなたの「年収」に対する「住宅ローンの年間返済額」と「その他の借入年間返済額」（マイカーローンや教育ローンなど住宅ローン以外の返済をしている場合のみ）を足した金額の割合(％)です。なぜならば、全期間固定金利型は借入れしたときに完済までの金利が決まっていますが、その他の金利タイプは、それぞれに決まったルールで金利の見直しが行われるからです。

「繰り上げ」とは、決められた毎月返済額（ボーナス時加算額があればボーナス時でもよい）以上の金額を返済してローン残高を予定より早く減らしていくことです。繰り上げはとても有効ですが、一方で使い方を間違うと落とし穴にもなりかねません。適用金利とは、店頭金利から所定の引下げを行ったあとの金利です。繰上返済を行うことによって得られる効果の一つは総返済額の軽減です。マメに繰上返済をすることを考えるのであれば、手数料がかからない、1万円など少額での繰上返済ができるなどの利便性も重要になります。変動金利型の金利は変動していないのに、長期固定の金利が上昇（または下降）するのは、同じ住宅ローンであっても基準となる金利が異なるためです。

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民間金融機関が貸し出した住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取り、それを担保とする債券を発行するという仕組みです。年収によって、一定の割合以内までの返済額とされています。適合証明書の手続きには、1週間程度かかると言われています。「事前審査（仮審査）」から「本審査」の終了までの審査期間は、トータルで１ヶ月から１ヶ月半は見ておいた方がいいでしょう。おもに年収と借入期間によって変わります。【例】Bさんの場合年収600万円住宅ローン借入希望額：3,500万円マイカーローン返済：年36万円返済比率は、以下のように計算されます。

＊金利の見直し　期間満了とともに、金利の優遇が変わることが多く、また、次に固定金利を選ぶのか、変動金利を選ぶのかによっても金利が変わってきますので、金利の見直しが行われます。）ただし、夫婦の連名で収入合算して借入する場合などは、お互いに連帯保証人になる場合もあります。また、例えば、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）と銀行ローンなど複数の住宅ローンを借入れしていた場合には、原則、両方を合わせて借換えをしなくてはならず、どちらか１本だけを借換えすることはできません。しかし、住宅ローンは、こちらがお金を借りるものですから、もしもお金を貸している側が破綻したら、むしろ、借金がチャラになるのでは・・・という期待感を抱いてもいいくらいで、何ら心配する必要はないはずです（もちろん、破綻したら、あとを受け継いだ機関がしっかり取り立てをするでしょうから、ローンが消えてなくなることはあり得ないのですが・・・）。残り期間が15年なら15年固定、10年なら10年固定でよいので、引き下げられる可能性は高いでしょう。つまり、頭金は自己資金の一部ということです。

当初は利息部分が多く、元金部分が少ないため、元金の減り方は遅くなります。思ったほど減っていないのではないでしょうか？11年目の返済額も、約13.3万円と、元利均等返済の時よりもまだ多くなっています。変動金利型の抱えるリスクを軽減するために有効なのが繰上返済です。市場の金利が変わらずとも、金利の引下げ幅を縮小する方向へ動くようなことになれば、私たちが利用する住宅ローンの実質金利は上がることになります。長期固定金利型の代表的な商品である「フラット35」の主な特徴や注意点をご紹介しました。繰上返済で、多くの人が注目しているのが、手数料です。

以前のようなおおざっぱな感じではなくなってきているようです。毎月返済ではなく、1年に一度、5年に一度などまとめて行った場合には次のようになります。フラット35が利用できる人は次のような人です。まずは、この2つの方法の効果をシミュレーションしてみましょう。ただし、ひとことで「女性向け住宅ローン」と言っても、その特徴はさまざま。このような理由から、効果があるかどうかを試算するためには、同じ金利タイプで比較しましょう。

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