◆『おまとめローン』の解説◆それでは『おまとめローン』 のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかった『おまとめローン』のことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

借換えで失敗しないよう、借換え目的の優先順位を明確にしておくことが、第一歩です。これは、新築時又は「中古マンションらくらくフラット35」の登録手続き時に維持管理基準と、耐久性又は工事監理体制の基準を確認した築20年以内の中古マンション等です。まずは借りられる額を算出しておき、それを何年返済にするのか、金利タイプはどれにするのかと考えるようにしましょう。一般的な銀行審査では返済比率は35％までとなるので、Bさんは借入希望額を減らさなくてはなりません。では、同じ金融機関内で新しいローンに借換えすれば良いと考えられますが、借換えは他の金融機関で借入れしているものだけが対象です。しかし、マイホームを競売をされてしまうと引越し代金も出ませんし、住むところもなくなり、新たに生活を始めるにあたって非常に厳しい状況になります。

保証料無料キャンペーンなどを行う金融機関もありますので、情報を集めることが必要です。＜繰上返済効果の違い（金利2％の場合）＞期間短縮型で行った場合。これは元金と利息の合計額が同じになるように計算されているためで、つまり「元利」が均等になるようになっています。というより、JA・JAバンクの住宅ローンには、「借り換え応援型（借換応援型）」というそのものずばりの商品があります。特にこれから金利が上昇するだろう、という局面での利用が適しています。まず、JAが提供している住宅ローンは、他の金融機関の住宅ローンと、一般的な内容に関しては「ほぼ同じ」です。

本審査では、借りる人はもちろんのこと、それに加えて、例えば新築住宅のローンを組む場合ならば、その住宅がちゃんとした担保価値を持つかどうか、土地購入のみで住宅ローンを組む場合ならば、その土地が本当に住宅用の土地であるか（投機目的ではないか）、などを調べます。＊連帯保証人　住宅ローン審査が否認される理由は公表されないのが普通です。このような場合で、なるべくまとめて繰上返済をするならば、99万円ずつ行えば手数料の面では効率よく行えることになります。＊金利の優遇期間　店頭金利から、優遇を受けられる期間のことを言います。返済金額は一定ではなく、支払当初の金額が一番大きく、毎月少しづつ少なくなっていきます。「一部繰上返済案内書」が送付されるので、その内容に従い、繰上返済希望月の20日までに振込する。

金利タイプが決まったら、銀行選びは比較的簡単になります。しかし、民間金融機関の場合には、当初の設定を変えられないこともあり、個別に相談が必要です。つまり、余裕資金として100万円が貯まってからではないと、実際には、繰上返済はできません。【Bさんのケース】年収：600万円物件購入価格：4000万円住宅ローン借入希望額：3500万円現在の借入：マイカーローン（年36万円返済中）「返済比率」は35％までが基本！返済比率とは、あなたの「年収」に対する「住宅ローンの年間返済額」と「その他の借入年間返済額」（マイカーローンや教育ローンなど住宅ローン以外の返済をしている場合のみ）を足した金額の割合(％)です。それぞれの特徴をとらえて、自分にとって有利になるローンを選びましょう。この場合には、返済額の総額と保証料、事務手数料、団体信用生命保険料（別払いの場合）などを足した支払い額のトータルを比較してみるとわかりやすくなります。

おまとめローンの関連サイト・ブログを紹介します。近年話題になっているおまとめローンですが、まだまだ知らない人も多いようです。

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★★『おまとめローン』に関する説明★★『おまとめローン』のことをできるだけていねいに説明していきます。この機会に『おまとめローン』 に関する新たな知識が見つかるといいですね。お手伝いさせて下さい。

繰上返済とは、決められた毎回の返済額とは別に返済を行い、ローン残高を予定より早く減らしていくものです。いずれにしても、JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の評判は、他の金融機関との比較でいうと、かなりいい部類です。仲介の不動産会社に紹介してもらうか、住宅金融支援機構のサイトからも検索することができます。この場合には、通常6ヶ月以内に住宅を建築する旨の誓約書を入れるなど、当然ながら住宅を建築することが条件となります。しかし、固定金利期間中は金利タイプの変更はできなくなりますので、固定金利期間中に金利タイプを変更したい場合には、他の金融機関への借換えが必要です。●りそな銀行　「凛」前ページの金利優遇でご紹介した「凛」も、前年の税込年収100万円以上、給与所得者の場合には、勤続年数が1年以上と、通常のローンよりも緩やかな条件になっています。

JAで住宅ローンを借りる場合、借り入れの条件として、農業信用基金協会等の保証を付ける必要があります。その分で繰上返済をすることにより、将来の金利上昇リスクを小さくすることが可能です。また、借入期間は既存のローンの残年数を超えることはできません。一方で、借入要件を満たしていないと思われる人は、なるべく審査に通りやすくなるよう事前準備をしておくことも必要。当然のことですが、繰り上げ返済は手持ちの現金を使います。【表2】表1の条件で、3回目返済の際に100万円繰上返済した場合（返済回数以外の単位は全て円）「繰り上げ返済」とは、このようにローンの元金返済分を前倒して（繰り上げて）返済していくことを指します。

最終的に合計点が基準地以上の場合には承認、基準値に達しない場合には否認（住宅ローンが通らないこと）となります。長期の住宅ローンの動きを予想したいときには、当月の長期金利の動きを見ると参考になります。最近は変動金利型を利用する人が増えてきました。固定金利の場合も、変動金利の場合も、他の金融機関の住宅ローン金利・利率より、低く設定されていることが多いです。住宅ローン借入れ当初、多くの人は、「積極的に繰上返済していきたい！」と考えています。夢だった店舗と自宅を併用したマイホームをハウスメーカーと契約しました。

2010年10月は、政策金利が0.1％で変動金利型は2.475％ですから、あと0.1％しか下がる余地はないことがわかります。保険金は金利に含まれており、被保険者が保険金を支払う必要はありません。＜借入額3,000万円、30年返済で100万円の繰上返済（期間短縮型）をした場合＞・3年後に行うと　軽減利息額　　約30万円・5年後に行うと　軽減利息額　　約27万円・10年後に行うと　軽減利息額　 約21 万円金利3％の場合には、3年後か5年後かでもその効果には10万円以上の差がありますが、金利1％の場合には大きな違いがないことがわかります。時折耳にすることがあるのですが、「住宅ローンを借りたいんだけど、あそこは大丈夫だろうか・・・」とその金融機関の財務内容等を気にかける人がいるようです。一番良いのは、住宅ローン審査を受ける前にこれらの問題点がないか自分で確認しておくことです。■JA・JAバンク・農協で住宅ローンを組む場合、まず最初に「事前審査（仮審査）」を行います。

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■■『おまとめローン』のやさしい解説■■なにはともあれ『おまとめローン』 に関する内容を見ていきましょうか。わかりやすく解説しているので、『おまとめローン』の知識がすっきり頭の中に入ってくると思います。

前倒しして元金を減らしたことにより、その分利息が減ります。短期プライムレートは何に影響されている？どのような金利が短期プライムレートに関係してくるのかというと、日本の政策金利に影響されています。政策金利は、日銀が行う金融政策の中の一つで、景気の動向などにより引き上げや引下げが行われています。他行での借入れを希望する場合には、従来の住宅ローンと合わせての借換えとなり、やはり手間と費用がかかります。このときに再度固定金利期間を選ぶことも可能ですので、金利タイプの見直しができるチャンスです。このように、全期間固定金利で借入れしていた場合には、残り期間を固定できるローンで十分です。

日本はゼロ金利だから、これからも変動金利型の金利は下がるのでしょうか？政策金利（無担保コール翌日物）と変動金利型の店頭金利の推移（抜粋）を見てみましょう。目的別に次のような点に留意して、変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型のどのタイプの住宅ローンに借換えをするのかを決めましょう。例えば、三菱東京UFJ銀行では、インターネットで手続きの場合、変動金利型の場合は無料ですが、その他の金利タイプの場合、100万円未満の場合は4,200円、100万円以上の場合は19,950円かかります。現在は、一般的には4％程度の金利で計算されているようですが、これも各金融機関によって異なります。各金融機関が、店頭金利など基準になる金利から引き下げる金利幅を大きくしてきているからです。適合証明書の手続きには、1週間程度かかると言われています。

物件価格により税金が変わりますが、15万円〜30万円が必要になります。一般的な住宅ローンでは、一度繰り上げ返済してしまうと、その繰り上げ返済資金はあなたのものではなくなってしまいます。住宅ローン審査に勝利するためには、すべての項目に合格点を取ることが大切です。一般に銀行と呼ばれるものには、メガバンク、信託銀行、地方銀行、信用金庫、ネット専業銀行などがあり、いずれも住宅ローンの取り扱いを行っています。つまり、ゼロ金利のときで変動金利型は2.375％だったのです。ここから0.2％引下げられれば、当初の金利と同じ金利に。

JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の金利・利率は、上記のように、他の金融機関より低いことが多く、また、住宅ローンの商品内容からいっても、JA・JAバンクのローンはまったく問題ないと思います。長期になればなるほど、金融機関によって金利が異なりますので、選べる！住宅ローン比較なども利用しながら情報を集めることも重要です。しかし、金利の引下げ幅が大きくなればなるほど、住宅ローンの収益性への懸念も大きくなります。「土地取得」ですが、あくまでも自分が将来そこに自宅を建てる場合が対象です。毎回、この「住宅ローン金利ランキング」では、実際の適用金利に基づいて、総返済額で比較しています。保証人は怖い、大変だというイメージがあると思いますが、保証人とはどういう立場なのでしょうか？民法上では、「主たる債務者がその債務を履行しない場合にその履行をなす債務を負う者をいう」とされています。

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★★『おまとめローン』に関する説明★★それでは『おまとめローン』についてくわしく見ていきましょう。『おまとめローン』に関する基本的なことがはっきりしてくると思います。

■担当者の対応＜JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の口コミ・クチコミ＞ ・ていねいでやさしい・親しみやすい・何度も足を運んでくれた・若くて経験不足みたいだったけど、その都度上司に確認していたので、特に不安はなかった 《当サイト管理人のコメント》ここ数年、JAは、住宅ローンはもちろん、共済（保険）に関しても、職員教育が行き届いている印象です。ただし、実際の収支がわかり、返済能力があれば融資してくれる柔軟な対応をしてくれる金融機関もありますので、領収書や通帳などの準備をしておくと良いでしょう。「期間短縮型」と「返済額軽減型」のどちらで行うかを決定します。●フラット35の場合繰上返済は100万円以上から。また、定期的に行う住宅の修繕費用も見込んでおく必要があります。しかし、諸費用がかかることから、諸費用分を考慮しても借換え効果があるのかの検討が必要です。

JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）は、他の金融機関より金利が低いことが多いので、他の金融機関でローンを組んでいた人が、一定期間ローンを返済した後、残りの期間を、より金利の低いJAに借り換えるわけです。その方法としては次の2つが考えられます。承認のときでも、否認のときでも、審査途中でも行うことができます。おもに年収と借入期間によって変わります。保証会社に保証をしてもらえば、知り合いにお願いする重荷はなくなりますが、保証料がかかります。＜利用できる人>●組合員であること。

頭金ゼロの借入は、担保掛目が100％ということに…将来の不安材料にもなるので注意！JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の場合、金利・利率は、比較的低いといえます。折にふれて、住宅ローンを見直すことが、無理なく完済まで過ごすこと、ひいては老後生活資金の準備にもつながります。通常の住宅ローンでは連帯保証人を立てることはありません。最終確認は、最寄りのJAにお問い合わせを。当初借入れができても、金利が高くなってしまったり、将来の借換えはできないなど支障が出る場合があります。利息の節約効果は「マメ派」に軍配借入金額3,000万円、30年返済、金利3％（全期間固定）の場合で、比較をしてみましょう。

30年返済と35年返済を比べると、総返済額は約296万円もの違いに。日本はゼロ金利だから、これからも変動金利型の金利は下がるのでしょうか？政策金利（無担保コール翌日物）と変動金利型の店頭金利の推移（抜粋）を見てみましょう。横浜銀行、千葉銀行、常陽銀行など一部の地方銀行で借入れすることができます。・返済期間を延ばす原則、現在の住宅ローンの返済期間を延長することはできません。返済期間は、収入が極端に減る退職時の年齢までとしましょう。↓3.返し方を検討する特に繰上返済について考えてみましょう。

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★★『おまとめローン』に関する説明★★『おまとめローン』 について世の中では種々雑多な情報やウワサが飛び交っているようですね。『おまとめローン』はそれだけ世の中の関心が高いと言うことです。

＜解説＞他の借入れがあっても、返済負担率などの範囲以内であれば住宅ローンの借入れは可能です。前ページでは金利3％の場合で試算していますが、金利1％の場合には、次のようになります。あなたの家は競売にかけられ、売却代金は住宅ローン残債務の返済に充当されますが、住宅ローンの残さいが売却代金で賄いきれない場合には、残金はあなたが払い続けることになります。一部、３週間程度の審査期間をウリにしているところもあるようですが、それは例外中の例外で、ほとんどすべての金融機関において、住宅ローンの審査期間は、JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の審査期間と似たようなものです。毎回の返済額は、元金部分に、残高に対する利息額を上乗せして支払います。一番良いのは、住宅ローン審査を受ける前にこれらの問題点がないか自分で確認しておくことです。

すべて読んでいただければ、ご自分でローンの借り入れができるかどうかの判断ができるようになりますので、申し込んでからの不安な夜を過ごすこともなくなります。無理のない返済額であれば良いですが、将来的に不安があるのであれば、あえて返済期間は長くしておき、繰上返済で期間を縮めることも有効でしょう。ただし、金利の変動の影響を受けやすいものにすると、金利上昇の際には返済額がアップしたり、その結果総返済額が多くなってしまう可能性もあります。そして、この口座から毎月ローンを引き落とすわけです。このような仕組みを活用することで繰上返済がしやすくなれば、結果として総返済額も減らすことにつながります。返済の仕方を工夫すれば、元利金等返済でも十分にお得になるはず。

新規借入れの場合、当初設定する平均返済年数は30年を超えると言われています。＜利用できる人>●組合員であること。また、他の借入れがあることもわかってしまいますので、ショッピングローンやリボ払い、キャッシングなどの残高があれば隠さずに申し出をしておきましょう。金利は金利タイプによって異なり、同じ時点で比較した場合、変動金利が一番低く、固定期間が長くなるほど金利は高くなる傾向にあります。例えば、ローン残高が2,000万円、残り返済期間25年だった場合、●ずっと金利が3.0％だったら　総返済額　約2,845万円●ずっと金利が2.7％だったら　総返済額　約2,753万円と、0.3％の差でも総返済額では100万円近くの差になります。銀行でローンの借り入れをするときには必ず加入が必要になります。

住宅資金を調達するとき、あなたはどのタイプの住宅ローンを利用しますか、ここではあなたにぴったりの住宅ローンを提案します。同じ金額を繰上返済するにしても、マメに行う方が、つまり、少しでも早め、早めに行う方が効果は大きくなります。債務は保証会社に移行し、保証会社が物件の処分などを行うことになります。また、すでに住宅ローンの借入れをしているため、抵当権の関係から、基本的には同じ銀行での借入れになります。＊繰上返済手数料　繰り上げ返済をする為に必要な手数料のことです。＊優遇期間満了後の金利優遇　通常、ローンを支払している時の金利は優遇期間の満了とともに金利の優遇がなくなりますが、満了後も優遇を受けられる特約になっているローンもあります。

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