□事業者ローンのやさしい解説□それでは事業者ローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかった事業者ローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

（保証会社が連帯保証人の役目をはたします。「いくら借りるか」は、「いくらなら返せるか」で考えるようにしましょう。できれば、月々の家計支出を見直し、貯蓄額を増やし、ボーナス返済へ回すような計画を立てるのが一番良い解決策です。下に平成18年度民間住宅ローン実態調査の中の「融資審査を行う際に考慮する項目 」を掲載します。諸費用分を考えるとあまり効果的でない場合には、今の住宅ローンのままでも見直しできることはありますので、借入後もメンテナンスをしていくことが大切です。また、約定返済日以外でも実行できる方が、少しでも早く繰上返済できることになり、利息軽減効果も大きくなります。

民間金融機関の住宅ローンは、1円以上、1万円以上、50万円以上など下限はさまざま。また、当初返済期間は長くとも、繰上返済を行い元金を早く減らすことも同様の効果があります。勤続年数や最低年収がこの条件に満たない場合や、契約社員の場合でも、「スーパーホームローンレディース」なら申込みが可能です。出来れば、優遇金利満了後も金利優遇のあるローンを選択することが望ましいです。つまり、住宅取得以外の目的には利用できません。長期金利の基準となる10年国債の利回りが、7月上旬から低下になるなどの動きから、2009年8月の住宅ローンの金利は、全体的に下がる傾向が見られました。

●りそな銀行　「凛」前ページの金利優遇でご紹介した「凛」も、前年の税込年収100万円以上、給与所得者の場合には、勤続年数が1年以上と、通常のローンよりも緩やかな条件になっています。【例】2010年12月の30年全期間固定の金利A銀行　2.45％B銀行　2.55％C銀行　2.60％D銀行　2.75％E銀行　3.13％F銀行　3.38％同じ30年間の固定でも、1％近くも違いがあります。頭金があれば、借入れできる金額に頭金をプラスした金額が、実際に購入できる価格になります。住宅ローンは通常次のような用途に限られています。昨今の住宅ローンの見直しは、金利の引き下げ幅が大きくなっていることから、他金融機関への借換えの方が効果が出やすい傾向にあります。同じ金額を繰り上げ返済するなら、“返済額軽減型”よりも“期間短縮型”のほうが利息軽減効果が高くなります。

審査には仮審査と本審査があり、実際のローン契約は本審査に基づいて行われます。全期間固定金利型は、市場金利が上昇しても自分の住宅ローンの金利は変わらないため安心感があります。ところが、その差は約23万円。他の人のことも気になるでしょうが、あくまでも自分自身で答えを出しましょう。とはいえ、「そもそも＜住宅ローン＞についてあまり詳しくない」という方もいらっしゃるでしょうから、以下、JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の特徴を、簡潔に解説いたします。投機目的で土地を取得する場合は対象外です。

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☆事業者ローンに関する説明☆事業者ローン についてこのサイトではできるだけ数多くの関連する情報を取りまとめています。事業者ローン の基本的知識が深まるといいですね。

2010年10月は、政策金利が0.1％で変動金利型は2.475％ですから、あと0.1％しか下がる余地はないことがわかります。一般的な変動金利型の特徴は、1.金利は半年に１度見直される2.返済額は5年間変わらない3.返済額見直しの際、増えても1.25倍までというところにあります。返済額の目安は、年収の25％以内と言われています。次の算式を参考にしてみてください。つまり、「JAだから、ちょっと内容が劣るのではないか・・・」といった不安を抱く必要がない、ということです。＊優遇期間満了後の金利優遇　通常、ローンを支払している時の金利は優遇期間の満了とともに金利の優遇がなくなりますが、満了後も優遇を受けられる特約になっているローンもあります。

毎月払いを基本にしましょう。なぜなら、「リスクは取る」と覚悟した人であれば、たとえ金利が上昇して返済額がアップしたとしても、収入を増やす方法を考えるなど前向きに対処する力も強いからです。今は教育費がかかるので返済額を少しでも抑えたいが、数年後には余裕ができ、金利上昇にも対応できる、というような人に向いています。また、一部の生命保険会社でも住宅ローンを扱っています。所得税額、金利、借入額などケースによって異なりますが、11月、12月など年の後半に行うのであれば、翌年1月に行った方がお得になりやすい傾向にあります。適用金利とは、店頭金利から所定の引下げを行ったあとの金利です。

金利3％の場合と比べると、「マメ派」と「まとめて派」の差は小さくなっていることがわかります。全期間の引下げ幅が大きいローンを利用している人は良いのですが、将来的には他の金融機関の固定金利に借換えようと思っている場合などは、市場金利の動き以外に、金融機関の動きについてもウォッチが必要です。一方で、諸費用分も自己資金からは出せないので住宅ローンで借入れしたい、という場合には、適用金利が高くなる場合もあります。長期の住宅ローンの動きを予想したいときには、当月の長期金利の動きを見ると参考になります。一般的な住宅ローンでは、一度繰り上げ返済してしまうと、その繰り上げ返済資金はあなたのものではなくなってしまいます。＜利用できる人>●組合員であること。

1円、1万円から、いつでも繰上返済できる、繰上返済手数料は無料、というような住宅ローンを選ぶと良いでしょう。このことは、逆に言うと、その保証があるために、誰か知り合いを<保証人>として差し出す必要がないわけです。出来れば、優遇金利満了後も金利優遇のあるローンを選択することが望ましいです。最近では、全期間マイナス1.4％、1.5％というようなものも見られ、マイナス1.5％であれば、店頭金利が2.475％のときは0.975％となります。一般的に半年ごとに金利の見直しが行われ、返済内容（毎月の返済金額の中の利息金額）の変更がありますが、返済金額自体は５年間変わりません。一般的に繰り上げ返済と言われよく利用されるのは前者の「期間短縮型」ですが、それぞれに特徴があります。

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■事業者ローンについて■それでは事業者ローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかった事業者ローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

住宅購入のときには、真剣に選ぶ住宅ローンも、借入れ後は自動的に返済額が引き落とされ、そのままにしている人が多いのではないでしょうか？あなたは、下記について答えることができますか？・あと何年、返済期間が残っているか把握していますか？・借入れしている金利は何％か覚えていますか？・金利や返済額が変わるタイプの場合、いつ変更されますか？変更後の返済額はいくらになりますか？・残高はいくらくらいですか？まずは、現状を確認するところから始めましょう。もし、金利の上昇幅が大きければ、繰上返済するなどで早めに元金を減らすことが大切になります。その場合には3回目の返済が以下のようになり、「元金返済分」と「借入金額（ローン残高）」の金額が変わります。＊金消契約　ローン審査が終わり、住宅ローンの契約を銀行と締結することを言います。ただし、課税される所得金額を対象とする場合と、減価償却費などを差し引く前の所得額が対象とする場合もあるようです。中古住宅の場合、購入後にリフォームをする場合もありますね。

下表のとおり、元金均等返済の総返済額の方が200万円近くも少なくなります。3,000万円を35年返済で借入れをすれば、約60万円。また、常に預貯金が少ないため、生活が苦しい感じを持ち続けてしまう人が多く見られます。この場合には、返済額の総額と保証料、事務手数料、団体信用生命保険料（別払いの場合）などを足した支払い額のトータルを比較してみるとわかりやすくなります。これを一般にはミックス金利型などと呼んでいます。借入れした時と収入や支出の状況が変わって、とにかく返済額を下げたいという人も増えています。

返済期限（最終返済日）を退職後とされる場合には、繰上返済により、退職後の毎月の返済額を年金で払える程度に減らすことが必要です。今借入れしている住宅ローンよりも、より有利な商品があれば、借換えをした方が今後の総返済額を抑えることも可能です。フラット35が利用できる人は次のような人です。また、勤続年数などの定めも特にありません。住宅ローンを借換えする際には、費用もかかります。「固定金利特約型」では、最初の3年なり5年を固定金利で通し、3年なり5年が経過したところで、その後の金利・利率を固定にするのか、変動にするのか、その時点の金利情勢を見極めた上で判断する、というものです。

元金と利息はこのように計算します。頭金とは、契約時に支払う手付金だけでなく、一般的には住宅購入の際に支払う、自己資金部分のことを指します。繰上返済手数料は、無料〜約３万円程度とさまざま。ここから0.2％引下げられれば、当初の金利と同じ金利に。とはいえ、利用するには一定の手続きが必要です。借入後に市場金利が変化しても、住宅ローンの返済額には影響を受けないため、家計の管理はしやすいのが特徴です。

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＜Q＞ライフネット生命の保険は若いうちに入ったほうがお得と聞きましたが

農協FAQ〜part2〜　

昔の農協の看板がなつかしい１４

それでは事業者ローン のことを話題にした口コミ・クチコミ情報や関連情報に耳を貸していただけますか。これまで漠然としかわからなかった事業者ローンのことが、よりはっきりわかるようになるかもしれません。

銀行の住宅ローンは、変動金利型、固定金利選択型を中心に取り扱っています。＜A銀行の例＞年収250万円未満　　　　　　　　　　　25％以下年収250万円以上400万円未満　　　　 30％以下年収400万円以上　　　　　　　　　　　35％以下ただし、この場合の年間返済額は、実際の適用金利による返済額ではなく、審査用の金利を用いて計算されます。実際、他行より低いと言えます。住宅ローン借入れの要件に、「所定の保証会社の保証を得られること」と書いてあれば、家族や親戚で保証人になってくれる、という人がいても、保証会社の保証が必要となります。当然のことですが、繰り上げ返済は手持ちの現金を使います。また、同一金融機関でも異なる金利のものを取り揃えている場合があります。

毎回一定額の元金を返済できるので、元利均等返済と比べてローン残高が減るのが早いのが特徴です。住宅購入後も将来のリスクに備えて貯蓄ができることが大切です。金利が上昇し、返済額が思った以上に増えてしまった場合は、毎回の返済額を少しでも抑えるためには、手元資金で返済額軽減型で繰上返済を行うのが効果的です。ただし、やはり健康な方が選択肢は増えますので、健康状況にも十分に留意しましょう。しかし、10年固定や35年の全期間固定など、固定期間の長いものを比較してみると、ずいぶんと金利に違いがあることに気付くでしょう。今は、住宅購入の予定がなくとも、きっかけがあると急に購入意欲が高まるということもよくあります。

一般的な銀行ローンは、生命保険に加入できることも必要銀行ローンでは、借入れ要件の一つに「団体信用生命保険（団信）に加入できること」としていることがほとんどです。・繰上返済できる日金融機関によって、毎日繰上返済ができる場合もあれば、毎月約定返済日に合わせて行う場合など、繰上返済できる日が異なります。二つ目は、最近の住宅ローンの金利が低いこと。どの金利タイプを中心に取扱いをするか、も金融機関によって考え方が違います。3,000万円を35年返済で借入れをすれば、約60万円。まずは、金利の違いで返済額がどのくらい異なるのか確認してみましょう。

住宅ローン以外の借入があるとき住宅ローン以外のローンを抱えているときは、住宅ローン審査を申し込む前に出来るだけ完済してしまいましょう。固定金利（住宅ローン）固定金利型住宅ローン金利は、国債金利に連動します。誰でも金融機関の審査に断られるのは、気分のよいものではありませんし、不安もあるでしょう。本審査では、事前審査では行わない住宅物件の実地検証を行うこともあります。これにより、銀行から借入れしているローンはなくなりますが、その後は、保証会社に債務が残ります。頭金の割合で住宅ローンの金利が変わる？頭金がどのくらいあるかどうかは、住宅ローンの審査にも影響されると言われています。

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ライフネット情報集

自動車保険比較

農協共済とJA共済は同じ１１

■事業者ローンについて■改めて事業者ローン を詳細に調査してみると、意外と面白い事に気がつきます。事業者ローンはけっこう奥が深いことがわかると思います。

一つの金融機関で減額決済されても、他の金融機関ではそのまま承認されることもあります。確かに預金通帳に記載される預金利息と、住宅ローンの支払利息を比べると腹立たしくなりますが、ここは冷静になりましょう。「住宅ローン審査に承認される方法」の【返済負担率が高すぎるとき】で解説したように、住宅ローンを申し込む金融機関を選ぶことで承認される金額が変わることがあります。■ 借入額１０００万の場合　 返済期間１０年　→　保証料　約　８５，０００円　　　　　　 ２０年 →　保証料　約１５０，０００円　　　　　 ３０年 →　保証料　約１９０，０００円 ※借入額が２０００万なら、保証料は、それぞれ上記の２倍、３０００万なら、３倍とお考え下さい。元金均等返済の総返済額の方が200万円近くも少なくなります。その分で繰上返済をすることにより、将来の金利上昇リスクを小さくすることが可能です。

すべて読んでいただければ、ご自分でローンの借り入れができるかどうかの判断ができるようになりますので、申し込んでからの不安な夜を過ごすこともなくなります。家具購入代金や外溝工事費用は借入できる諸費用とはなりません。最初から金利が決まっている全期間固定金利型「全期間固定金利型」は文字通り、借入れから完済までの間の全期間の金利が固定されているものです。住宅購入後も将来のリスクに備えて貯蓄ができることが大切です。●健康状態住宅ローンを借入れするためには、団信に加入できること、つまりは、生命保険に加入できる健康状態であることが必要になってきます。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の場合、繰り上げ返済（繰上返済）には２通りの方法があります。

金利が高い場合には、マメに繰上返済を行い、早め早めに元金を減らしていく方が効率的ですが、金利が低い場合には、あまり急がず、ある程度まとめて繰上返済しても大きな違いはないようです。これは共済（保険）も同じです。いくつかの候補があっても良いでしょう。多くの変動金利型は、返済額については5年ごとに見直されますが、見直し後の返済額はそれまでの金利、そして6年目の金利によって変わるため、今の住宅ローンと単純に比較できません。つまり、3,000万円の物件であれば、諸費用は、新築の場合より中古の方が、少なくとも、仲介手数料分の約100万円は多くかかることになり、その分、頭金に回せる自己資金が少なくなります。この際に、ポイントになるのは金利です。

金利が上昇し、返済額が思った以上に増えてしまった場合は、毎回の返済額を少しでも抑えるためには、手元資金で返済額軽減型で繰上返済を行うのが効果的です。借換え目的のうち、総返済額を軽減するための借換えは、今後の総支払額を試算してみれば、比較的効果がわかりやすいので、一度見直してみてはいかがでしょうか？「住宅ローンの借換えは、お得なんですか？」という質問をよく受けます。もちろん中古マンションの取得もOKです（新築マンションや建売一戸建ての取得ももちろん大丈夫）。リフォーム費用を現金で準備できれば問題ありませんが、借入れする予定の場合には、住宅ローンと一緒に借入れすることも検討しましょう。「理由も言わずに断られた！」と思うのも仕方ないのですが、それがルールのようになっているので、銀行審査で断られる代表的なケースを見ながら、どんな場合に断れるのかの傾向を知って、事前にできる対策をしっておきましょう。ただし、フラット35S（中古タイプ）を利用する場合には、登録されているマンションであっても、どの条項に適合するかによって、適合証明書が必要になるケースがありますので、不動産会社、金融機関に確認してください。

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