◆『カードローン』の解説◆こんな事を言うと失礼かもしれませんが、『カードローン』 については、案外よくわかっていないことも随分いろいろあると思います。でも、『カードローン』のことはそんなに難しいことではないのでご安心を。

ネット専業銀行のうち、ソニー銀行、住信SBIネット銀行は原則取扱エリアを「全国の市街化区域」としています。しかし、何らかのトラブルがあった場合は、JAの住宅ローンの審査は、事前審査（仮審査）の段階で落とされる可能性大です。しかし、実際には、返済額軽減型で繰上返済を行えば、毎月浮いてくる金額があるのです。勤務形態や勤続年数正社員が比較的有利ですが、勤続年数が短いと否認されることもあります。みなさんが考えている繰上返済のペースはどうでしょうか？最近では、1円から、1万円からなど小さな金額でも繰上返済できる住宅ローンもあるため、毎月余ったお金があればどんどん行うことも可能です。同一金融機関内でできる見直しにはどのようなことがあるでしょうか？同一金融機関内でできる一つ目は、金利タイプの変更です。

一つの金融機関で減額決済されても、他の金融機関ではそのまま承認されることもあります。 （※）審査期間に関しては、JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）に限らず、いずれの金融機関においても、最短でも１ヶ月程度かかるのが普通です。銀行の住宅ローンは、変動金利型、固定金利選択型を中心に取り扱っています。そのため、A銀行では審査に通らなくてもB銀行では借入れができた、という例はたくさんあります。言い換えれば、手元から利用できる現金がなくなり、急な出費などが発生した場合にはその現金は既に繰り上げ返済に使ってしまった！という状況も起こりうるということです。新規借入れの場合、当初設定する平均返済年数は30年を超えると言われています。

■JA・JAバンク・農協で住宅ローンを組む場合、まず最初に「事前審査（仮審査）」を行います。不安な点があれば、複数の金融機関で相談してみましょう。ただし、実際の収支がわかり、返済能力があれば融資してくれる柔軟な対応をしてくれる金融機関もありますので、領収書や通帳などの準備をしておくと良いでしょう。生命保険や定期預金は、こちらのお金を相手に預かってもらうわけですから、確かに、相手（金融機関）が破綻しないかどうか、心配になるのはもっともです。また、予定外に返済が厳しくなった場合などは、少しでも金利の低いものや、期間を延ばしての借換えを行うことによって、当面をしのぐことも可能です。目的によって、この2つを上手に使い分けましょう。

11年目に返済額見直しで返済額がアップしますが、1.25倍までの制限があり、返済額がアップしてもまだなお、未払い利息が発生し続けます。節約できる利息額はどのくらい違うでしょうか？＜繰上返済効果の違い（金利3％の場合）＞期間短縮型で行った場合。慎重に検討し、無理のないマイホーム購入をめざしましょう。また、固定金利選択型の場合には、金利がそれほど上昇していなくても、当初固定期間の金利引下げ幅が大きいタイプの商品だと、適用金利が上がり、返済額も増えます。ここでは、リタイアまでの年数を考えます。なお、固定金利期間が切れた後は、原則変動金利型に戻ります。

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