30年返済と35年返済を比べると、総返済額は約296万円もの違いに。収入や借入れ金額、物件の担保評価など、あくまでも総合的に判断されます。また、他の借入れがあることもわかってしまいますので、ショッピングローンやリボ払い、キャッシングなどの残高があれば隠さずに申し出をしておきましょう。住宅ローンは、文字通り、住宅を取得するために利用できるローンです。であれば、自分の住宅ローンの金利も引き下げてもらえないのか、と思うのは当然のことなのですが、住宅ローンは借入れした時点の金利が適用されるのがルール。ボーナスの割合が多い人であれば、ボーナス時返済を利用するなど、それぞれの家計に合わせて設定すれば良いでしょう。

＜解説＞一般的な銀行基準としては、勤続年数（同じ会社での勤務年数）は最低3年間必要とされています。35年などの長期固定の金利は、主に新発10年国債利回りが指標とされており、その他市場の動きなども加味されたうえで決定されています。一般に出されている金利よりも引き下げられていることが多く、自分が希望する金利タイプの取扱いがあれば、提携ローンの利用は有利になります。変動金利型の店頭金利を見ると、どの金融機関もほぼ横並びです。総支払額で比較すると、当初一括払いにした方が少なくなりますが、一括払い分を住宅購入の頭金にまわせば、その分借入金を少なくすることもできるので、どちらの方法を選択しても良いでしょう。住宅ローンの見直しは大きく二つ確認と見直しのポイントについて見てみました。

民間金融機関が貸し出した住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取り、それを担保とする債券を発行するという仕組みです。金利を低くすれば人気が集まります。2006年7月にゼロ金利政策が解除され、いよいよ金利が上昇するかと思われました。自営業者の場合には、所得金額が審査の対象となります。そのため、A銀行では審査に通らなくてもB銀行では借入れができた、という例はたくさんあります。いくらから繰上返済できるのかを確認しておきましょう。

【特徴４】原則として保証人を探す必要がないJAで住宅ローンを組む場合、<保証人>がいなくてもいい。当初の固定期間は、2年、3年、5年、10年、15年などから自分で選べます。毎月少しずつでも繰上返済を継続したいのであれば、自動的に繰上返済をしてくれるサービスがあるところや、1万円など少額から繰上返済ができる、繰上返済手数料が無料であることなども重要になってきます。かつては、頭金は物件価格の2割は準備しましょう、と言われていました。現在の毎回の返済額を下げたい住宅ローンは借りっぱなしではなく、借入後も折に触れて見直しを借入れ当初よりも収入減で返済が苦しくなった、子どもの教育費が思った以上に必要になった、などで現在の毎回返済額を下げたいという要望も増えてきています。次の算式を参考にしてみてください。

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